Category: Tin tức bảo hiểm

Dai-ichi Life Việt Nam: Tổng doanh thu phí bảo hiểm năm 2018 đạt gần 11.500 tỷ đồng, tăng 42%

(VNF) – Công ty TNHH bảo hiểm nhân thọ Dai-ichi Việt Nam (Dai-ichi Life Việt Nam) cho biết kết thúc năm 2018, công ty đạt tổng doanh thu phí bảo hiểm gần 11.500 tỷ đồng, tăng 42% so với năm 2017.

Năm 2018, doanh thu khai thác mới của công ty đạt trên 5.000 tỷ đồng, tăng 42% so với năm 2017, vươn lên vị trí dẫn đầu về thị phần doanh thu khai thác mới trong khối các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ nước ngoài tại Việt Nam.

Trực thuộc Dai-ichi Life Holdings Inc. và là thành viên của Tập đoàn Dai-ichi Life, Dai-ichi Life Việt Nam được thành lập vào tháng 1/2007 và đây là thị trường nước ngoài đầu tiên mà Tập đoàn Dai-ichi Life có công ty bảo hiểm nhân thọ sở hữu 100% vốn.

Ngày 3/10/2018, Dai-ichi Life Việt Nam đã ghi thêm một dấu ấn khi được Bộ Tài chính cấp giấy phép chấp thuận tăng vốn lên gần 7.700 tỷ đồng để đầu tư mở rộng kinh doanh. Đây là lần thứ 8 Dai-ichi Việt Nam thực hiện tăng vốn sau hơn 11 năm hoạt động.

Tính đến thời điểm này, Dai-ichi Life Việt Nam đang giữ vị trí thứ 3 trên thị trường với 285 văn phòng “phủ sóng” khắp 63 tỉnh, thành tại Việt Nam, phục vụ trên 2,5 triệu khách hàng với đội ngũ hơn 1.300 nhân viên và 92.000 tư vấn tài chính.

Theo thông tin trước đó từ Cục quản lý giám sát bảo hiểm (Bộ Tài chính), năm 2018, tổng tài sản của các doanh nghiệp bảo hiểm ước đạt 384.176 tỷ đồng, tăng 21,05% so với cùng kỳ năm 2017. Tổng số tiền đầu tư trở lại nền kinh tế của các doanh nghiệp bảo hiểm cũng lên đến 319.610 tỷ đồng, tăng 29,53% so với cùng kỳ năm 2017.

Đáng chú ý, tổng doanh thu từ phí bảo hiểm năm 2018 ước đạt 133.654 tỷ đồng, tăng 23,97% so với cùng kỳ năm 2017. Trong đó doanh thu phí bảo hiểm các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 45.694 tỷ đồng, các doanh nghiệp bảo hiểm nhân thọ ước đạt 87.960 tỷ đồng.

Được biết đây là năm thứ 5 thị trường bảo hiểm đạt mức tăng trưởng doanh thu trên 20%, hoàn thành các mục tiêu đề ra.

Rút ngắn các khoảng cách bảo hiểm nhờ công nghệ

Tiếp tục mở rộng mạng lưới dữ liệu và thiết kế, phát triển các sản phẩm chạm tới mọi nhu cầu của khách hàng vẫn là những mục tiêu quan trọng của các doanh nghiệp bảo hiểm trong năm tài chính mới.

Tận dụng công nghệ

“Các doanh nghiệp bảo hiểm sẽ tiếp tục đầu tư mạnh vào công nghệ, sử dụng dữ liệu lớn (big data) để tiếp cận khách hàng. Thêm vào đó, việc tìm cách tận dụng các kênh bán hàng online để khai thác sản phẩm bảo hiểm cũng là chiến lược trọng tâm”, đại diện một doanh nghiệp bảo hiểm chia sẻ.

Theo các chuyên gia trong ngành, dữ liệu lớn, cùng với những tiến bộ công nghệ đang mang lại cho ngành công nghiệp bảo hiểm những cơ hội chưa từng có không chỉ trong việc tìm kiếm và cập nhật dữ liệu khách hàng, mà còn giúp các nhà bảo hiểm và tái bảo hiểm kiểm soát, phân bố rủi ro…

Chưa kể, sự bùng nổ của việc ứng dụng công nghệ cũng giúp ngành bảo hiểm đạt được những kết quả tốt hơn trong việc nâng cao nhận thức và hiểu biết của những người dân chưa được đáp ứng nhu cầu bảo hiểm.

“Hiểu biết về kiểm soát tài chính, nâng cao nhận thức về các khoảng trống chưa được bảo hiểm cho khách hàng luôn là một trong những mục tiêu quan trọng của ngành bảo hiểm và ứng dụng công nghệ sẽ giúp khoảng cách này dần ngắn lại. Đã có rất nhiều khách hàng tự tìm hiểu, so sánh các sản phẩm trên internet trước khi quyết định mua. Một số trang web chuyên so sánh sản phẩm bảo hiểm phi nhân thọ cũng đã có mặt tại Việt Nam”, một chuyên gia trong ngành nhìn nhận.

Thực tế, hiện tại, các công ty bảo hiểm đã từng bước đưa ứng dụng công nghệ vào mọi giao dịch, giúp việc kết nối với khách hàng ngày càng thuận tiện hơn, từ thanh toán phí bảo hiểm online, kết nối khách hàng với các cơ sở y tế bằng mã số, mua bảo hiểm trực tuyến…, thậm chí là chọn tư vấn viên hay rút tiền bảo hiểm chỉ bằng một vài thao tác. Đó là những dự án đã được các công ty bảo hiểm như Prudential, AIA, Manulife hay những công ty bảo hiểm mới như FWD, SunLife đưa vào hoạt động.

Cải tiến sản phẩm

Cùng với việc sử dụng công nghệ như một trợ thủ đắc lực, việc các công ty bảo hiểm luôn nỗ lực phát triển các sản phẩm tân tiến để phục vụ những phân khúc đang được bảo hiểm dưới mức, hướng khách hàng quan tâm hơn tới nhu cầu được bảo hiểm của bản thân và mở rộng các kênh phân phối để đưa sản phẩm tới tay những người có nhu cầu cũng sẽ giúp bảo hiểm ngày càng bớt xa lạ.

“Các sản phẩm bảo hiểm trên thị trường hiện tại đã rất phong phú, vấn đề là mình cần bảo vệ ở lĩnh vực nào và khả năng tài chính của mình ra sao mà thôi”, Khánh An, 35 tuổi ở TP. HCM, một khách hàng vừa mua hợp đồng bảo hiểm nhân thọ với mệnh giá bảo vệ trên 1 tỷ đồng cho biết. Đây cũng là hợp đồng bảo hiểm nhân thọ thứ 2 của An trong 3 năm qua.

Việc nghiên cứu kỹ lưỡng hơn nhu cầu của từng phân khúc khách hàng để cho ra thị trường những sản phẩm “đánh trúng đích” đã và đang giúp các công ty bảo hiểm có thêm lượng khách hàng mới. Theo đó, từ việc tập trung vào phân khúc khách hàng trung lưu, các công ty bảo hiểm đang dần mở rộng sản phẩm ra những đối tượng khách hàng trẻ với hàng loạt cách tiếp cận khác biệt.

“Khách hàng trẻ hay còn gọi là thế hệ Y sẽ là đối tượng tiềm năng để các công ty bảo hiểm khai thác, phát triển những hợp đồng có mệnh giá lớn khi thế hệ này trở nên thành đạt”, đại diện một công ty bảo hiểm chia sẻ.

Cùng với những sản phẩm dịch vụ dành cho phân khúc khách hàng thế hệ Y, những sản phẩm bảo hiểm tự nguyện dành cho người lao động tuổi 55 trở lên, được thiết kế để giúp cho người lao động duy trì được hợp đồng bảo hiểm nhân thọ đầy đủ trong suốt thời gian làm việc; hay sản phẩm bảo hiểm dành cho nhóm người lao động có thu nhập trung bình với số lượng lớn cũng được các chuyên gia trong ngành đánh giá là một hướng phát triển đầy triển vọng cho sản phẩm bảo hiểm tự nguyện.

Gia Linh

BHNT Dai-ichi tặng 1 tỉ đồng cho Quỹ Bảo trợ trẻ em Việt Nam

Sáng 17-1-2018, Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam đã đón nhận Huân chương Lao động hạng ba do Phó chủ tịch nước Đặng Thị Ngọc Thịnh trao tặng, với thành tích xuất sắc trong việc phát triển kinh tế Việt Nam và đóng góp cho cộng đồng.

Sau 11 năm hoạt động tại Việt Nam, Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam đã lớn mạnh hơn gấp 10 lần về tổng doanh thu phí bảo hiểm. Riêng năm 2017, tổng doanh thu đạt trên 8.000 tỉ đồng, vươn lên vị trí thứ ba trên thị trường bảo hiểm về tổng doanh thu phí, đạt hơn 12% thị phần. Dai-ichi Việt Nam cũng tự hào giữ vị trí thứ 3 về mạng lưới phục vụ khách hàng với hơn 260 văn phòng và tổng đại lý phủ khắp 63 tỉnh thành toàn quốc.

BHNT Dai-ichi tặng 1 tỉ đồng cho Quỹ Bảo trợ trẻ em Việt Nam - Ảnh 2.
Ông Trần Đình Quân, tổng giám đốc Dai-ichi Life Việt Nam, trao tặng Quỹ Bảo trợ trẻ em Việt Nam 1 tỉ đồng

Dịp này, quỹ “Vì cuộc sống tươi đẹp” của Công ty BHNT Dai-ichi  Việt Nam đã trao tặng 1 tỉ đồng cho Quỹ Bảo trợ trẻ em Việt Nam để thực hiện các chương trình giúp đỡ trẻ em có hoàn cảnh đặc biệt khó khăn trong hai năm 2018-2019.

PHẠM KIM – TTO

Dai-ichi Life Việt Nam đạt hơn 8.000 tỷ đồng tổng doanh thu trong năm 2017

Tin từ Dai-ichi Life Việt Nam cho biết, năm 2017 tổng doanh thu phí của công ty đã đạt trên 8.000 tỷ đồng, và vươn lên vị trí thứ ba trên thị trường về tổng doanh thu phí mới, thị phần đạt hơn 12%.

Công ty hiện phục vụ hơn 2 triệu khách hàng thông qua đội ngũ gần 1.200 nhân viên và 70.500 tư vấn tài chính chuyên nghiệp.

Công ty cũng giữ vị trí thứ 3 về mạng lưới phục vụ khách hàng với hơn 260 văn phòng và tổng đại lý phủ khắp 63 tỉnh thành toàn quốc.

Sau 11 năm đi vào hoạt động, Dai-ichi Life Việt Nam đã lớn mạnh hơn gấp 10 lần về tổng doanh thu phí bảo hiểm, giữ vững vị thế là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam với tốc độ tăng trưởng tốt và bền vững.

N.Lan

Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam vinh dự đón nhận Huân chương Lao động Hạng Ba

Vào sáng ngày 17/1/2018, tại Hội trường Thống Nhất TP. HCM, Công ty Bảo hiểm Nhân thọ Dai-ichi Việt Nam đã long trọng tổ chức Lễ đón nhận Huân chương Lao động Hạng Ba do Chủ tịch Nước trao tặng nhằm ghi nhận những thành tích xuất sắc của Công ty góp phần vào sự phát triển nền kinh tế Việt Nam cũng như những đóng góp cho cộng đồng, đặc biệt trong công tác tổ chức, vận động ủng hộ chương trình hỗ trợ bệnh nhân nghèo.
 
Buổi lễ vinh dự chào đón sự hiện diện của bà Đặng Thị Ngọc Thịnh, Ủy viên Ban Chấp hành Trung ương Đảng, Phó Chủ tịch Nước CHXHCN Việt Nam, ông Junichi Kawaue, Tổng Lãnh sự Nhật Bản tại TP. HCM, các vị Lãnh đạo Trung ương và Thành phố, ông Shigeo Tsuyuki, Phó Chủ tịch tập đoàn Dai-ichi Life, các đối tác cùng các cơ quan truyền thông trong nước và quốc tế. 
 
Thay mặt lãnh đạo Nhà nước, Phó Chủ tịch Nước Đặng Thị Ngọc Thịnh đã thực hiện nghi thức trao Huân chương Lao động Hạng Ba cho Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam.
 
Nhân sự kiện trọng đại này, Quỹ Vì Cuộc Sống Tươi Đẹp của Công ty BHNT Dai-ichi  Việt Nam đã trao tấm séc hỗ trợ một tỷ đồng cho Quỹ Bảo trợ Trẻ em Việt Nam để thực hiện các chương trình giúp đỡ trẻ em có hoàn cảnh đặc biệt khó khăn trong hai năm 2018-2019.
 
Trong không khí trang trọng của buổi lễ, ông Takashi Fujii – Chủ tịch Hội đồng Thành viên Dai-ichi Life International khu vực Châu Á – Thái Bình Dương kiêm Chủ tịch Hội đồng Thành viên Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam, xúc động phát biểu: “Hôm nay là một ngày vô cùng đặc biệt, đầy tự hào và ý nghĩa trong lịch sử hình thành và phát triển của Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam khi được vinh dự đón nhận Huân chương Lao động Hạng Ba đúng vào dịp đánh dấu mốc son kỷ niệm 11 năm thành lập tại Việt Nam (18/1/2007-18/1/2018). Thay mặt tập thể nhân viên và tư vấn tài chính của Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam, tôi xin bày tỏ lòng cảm ơn chân thành đến Chính phủ Việt Nam đã luôn hỗ trợ tích cực và tạo điều kiện thuận lợi cho hoạt động kinh doanh của Công ty, cùng gửi lời tri ân sâu sắc đến tất cả khách hàng, đối tác đã luôn tin tưởng, yêu mến và đồng hành với chúng tôi trong việc tạo dựng các giá trị chung cho cộng đồng cũng như đóng góp cho sự phát triển của nền kinh tế Việt Nam trong suốt 11 năm qua. Sự hỗ trợ và đồng hành quý báu này chính là nền tảng, là động lực cho mọi thành tựu mà Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam có được ngày hôm nay cũng như trong nhiều thập niên tiếp theo.”
 
Sau 11 năm đi vào hoạt động, Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam đã lớn mạnh hơn gấp 10 lần về tổng doanh thu phí bảo hiểm, giữ vững vị thế là một trong những công ty bảo hiểm nhân thọ hàng đầu tại Việt Nam với tốc độ tăng trưởng tốt và bền vững. Riêng năm 2017, với tổng doanh thu phí đạt trên 8.000 tỷ đồng, Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam đã vươn lên vị trí thứ ba trên thị trường về tổng doanh thu phí, thị phần đạt hơn 12%. Công ty hiện phục vụ hơn 2 triệu khách hàng thông qua đội ngũ gần 1.200 nhân viên và 70.500 tư vấn tài chính chuyên nghiệp. Công ty BHNT Dai-ichi  Việt Nam cũng tự hào giữ vị trí thứ 3 về mạng lưới phục vụ khách hàng với hơn 260 văn phòng và tổng đại lý phủ khắp 63 tỉnh thành toàn quốc. 
“Trong chặng đường tiếp theo, kiên định với sứ mệnh “Tất cả vì con người”, chúng tôi tiếp tục cam kết nỗ lực mang lại những giá trị tốt nhất dành cho khách hàng, đối tác; bảo đảm sự phát triển bền vững, hài hòa giữa tăng trưởng kinh doanh và trách nhiệm xã hội của doanh nghiệp nhằm hiện thực hoá mục tiêu trở thành công ty bảo hiểm nhân thọ tốt nhất Việt Nam. Đây cũng chính là những giá trị cốt lõi đã thấm sâu và lan tỏa trong đạo đức, văn hóa, triết lý kinh doanh của Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam”, ông Takashi Fujii chia sẻ thêm. 
Không chỉ nỗ lực trong hoạt động kinh doanh, các công tác từ thiện xã hội, hướng về cộng đồng luôn được Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam quan tâm sâu sắc. Với tiêu chí “hoạt động xã hội phải bằng cả tấm lòng và mang đến giá trị thiết thực cho người dân”, tính đến nay, Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam đã tiên phong khởi xướng nhiều chương trình từ thiện và hoạt động xã hội có ý nghĩa với tổng số tiền đóng góp lên đến hơn 22 tỷ đồng như: chương trình hiến máu nhân đạo, phẫu thuật mắt cho bệnh nhân nghèo, tặng học bổng cho học sinh hiếu học, tặng hợp đồng bảo hiểm cho giáo viên có hoàn cảnh khó khăn, hỗ trợ các gia đình bị thiên tai, bão lũ, tặng áo ấm cho trẻ em vùng cao,… Công ty BHNT Dai-ichi Việt Nam đã vinh dự hai lần được trao giải thưởng “Doanh nghiệp Xuất sắc vì Trách nhiệm Xã hội” của Tạp chí Bảo hiểm Châu Á (Asia Insurance Review), lần 1 vào năm 2013 với chương trình “Vì cuộc sống tươi đẹp” – cung cấp hệ thống nước uống sạch cho hơn 24.000 học sinh tại các trường học vùng nông thôn Việt Nam, và lần 2 vào tháng 11/2015 với chương trình “Triệu viên gạch hồng, nối nhịp cầu vui” – xây dựng 10 chiếc cầu giao thông cho người dân vùng sâu vùng xa trên khắp cả nước.
bảo hiểm nhân thọ

Bảo hiểm nhân thọ, tín hiệu khả quan từ đầu năm

Ngày càng nhiều khách hàng chủ động tìm đến bảo hiểm nhân thọ nhằm có giải pháp bảo vệ cho rủi ro khó đoán định của cuộc sống. Trong đó, không ít khách hàng tự tìm thông tin, kiến thức về bảo hiểm nhân thọ qua Internet và quyết định mua bảo hiểm.

Thu Hiền, 34 tuổi, làm việc tại một công ty tư nhân ở quận 1, TP.HCM vừa quyết định “chốt” một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ dòng bảo hiểm liên kết chung (UL) với mệnh giá và phí đóng vừa khả năng tài chính của mình.

“Tôi nghĩ về bảo hiểm nhân thọ đã lâu nhưng vẫn chần chừ, giờ có thêm đứa con nữa thì quyết định luôn cho yên tâm. Tôi còn mua thêm một sản phẩm bảo hiểm sức khỏe”, Hiền nói.

Cũng tầm tuổi như Hiên, Thủy Tiên – công chức làm việc tại quận 3, TP.HCM chia sẻ, trong tháng này, cô sẽ “chốt” một sản phẩm bảo hiểm mới đưa ra thị trường của một công ty bảo hiểm nước ngoài. Thủy Tiên quyết định mua bảo hiểm cho mình và kèm theo gói chăm sóc sức khỏe cho con gái.

” Thị trường bảo hiểm nhân thọ sẽ có nhiều thay đổi khi các doanh nghiệp cố gắng thu hút nhiều khách hàng mới “

Theo kết quả khảo sát PRI 2017 – chỉ số Mối quan hệ Prudential 2017 vừa được Công ty bảo hiểm Prudential công bố mới đây, tại Việt Nam, hơn một nửa lượng người tham gia khảo sát (53%) không đủ tự tin rằng mình có thể dành dụm đủ tiền để trang trải cuộc sống khi bước đến ngưỡng tuổi 80. Có đến 60% người Việt ưu tiên cho mục tiêu tích góp tiền bạc để hưởng tuổi hưu an nhàn. Đây là mục tiêu tài chính cao nhất của người Việt.

Cũng theo khảo sát, 43% người Việt lo ngại mình sẽ trở thành gánh nặng cho gia đình khi về già và tỷ lệ này cao nhất so với các nước được khảo sát trong khu vực. Ngoài ra, có đến 60% người Việt luôn lo lắng khi nghĩ đến sức khỏe lúc về già, 46% có mối bận tâm đến việc sau này họ có còn minh mẫn hay không. Nhìn gần hơn, 30% số người cho rằng, sức khỏe của mình sẽ suy giảm trong vòng 5 năm tới. Thế nhưng, bất chấp các mối lo về sức khỏe ngày càng gia tăng, chỉ có 26% chủ động giữ gìn sức khỏe.

Quay trở lại thực tế có nhiều người chủ động tìm đến bảo hiểm nhân thọ, trường hợp của Hiền và Tiên dù không còn hiếm, nhưng chưa phổ biến. Về cơ bản, đa số khách hàng vẫn thụ động và thờ ơ với bảo hiểm, dù nhận thức về bảo hiểm nhân thọ đã có nhiều thay đổi tích cực. Chính vì thế, các công ty bảo hiểm nhân thọ còn rất nhiều việc phải làm để gia tăng lượng khách hàng được bảo hiểm.

“Kết quả khảo sát đã mang đến cho chúng tôi sự thấu hiểu hết sức chi tiết, cụ thể về những mối bận tâm hàng đầu của người Việt Nam trong việc tạo dựng và duy trì các mối quan hệ cá nhân của họ. Điều này đã củng cố niềm tin để chúng tôi không ngừng gia tăng cam kết cải thiện chất lượng cuộc sống của khách hàng, thông qua hệ thống sản phẩm và dịch vụ ưu việt”, ông Steve Clark, Tổng giám đốc Prudential Việt Nam chia sẻ về kết quả cuộc khảo sát.

Prudential là hãng bảo hiểm lâu đời tại Việt Nam, nhưng thời gian qua đã có nhiều thay đổi để đón đầu những xu hướng mới trong thói quen tiêu dùng của khách hàng. Dự án MyDNA về kiểm tra sức khỏe dinh dưỡng hay dự án MatchBook – chọn chuyên viên tài chính và đặt lịch hẹn của Công ty được khách hàng quan tâm.

Trong khi đó, nằm trong chiến lược “thay đổi cảm nhận của mọi người về bảo hiểm”, hãng bảo hiểm FWD đã cho ra mắt sản phẩm “FWD Đón đầu thay đổi” – giúp việc sử dụng dịch vụ từ hợp đồng bảo hiểm nhân thọ trở nên nhanh chóng, đơn giản, thuận tiện. Cụ thể, khách hàng tham gia sản phẩm này có thể truy cập thông tin tài khoản hợp đồng bảo hiểm mọi lúc, mọi nơi và rút tiền từ hợp đồng bảo hiểm một cách nhanh chóng chỉ với vài thao tác trên điện thoại thông minh hay các thiết bị có kết nối Internet.

“Thị trường bảo hiểm nhân thọ sẽ có nhiều thay đổi khi các doanh nghiệp cố gắng thu hút nhiều khách hàng mới. Tuy nhiên, dịch vụ hậu mãi sau bán hàng quan trọng không kém, vì sự tăng trưởng ổn định của các doanh nghiệp phụ thuộc rất lớn vào tỷ lệ duy trì hợp đồng”, một chuyên gia trong ngành nhìn nhận.

Ngọc Lan – ĐTCK
bao hiem cong nghe 4.0

Trở thành “người khổng lồ” bảo hiểm với cách mạng 4.0, tại sao không?

Để đánh giá được tác động của cách mạng công nghiệp 4.0 (cách mạng 4.0) tới ngành bảo hiểm, trước tiên cần phải hiểu được cách mạng 4.0 là gì, có những đặc điểm cơ bản nào? Xin không miêu tả dài dòng, chỉ tóm tắt là cách mạng 4.0 diễn ra trên 3 lĩnh vực chính, đó là kỹ thuật số, công nghệ sinh học và vật lý.

Trong đó, kỹ thuật số là trụ cột, là bộ khung của cách mạng 4.0, với 3 yếu tố then chốt là trí tuệ nhân tạo (Artificial Intelligence-AI), vạn vật kết nối (Internet of Things – IoT) và dữ liệu lớn (Big Data).

Cách mạng 4.0 ảnh hưởng đến mọi mặt của ngành bảo hiểm

Một chu trình sản phẩm dịch vụ bảo hiểm (hay chuỗi giá trị bảo hiểm), bao gồm các công đoạn: Tìm hiểu thị trường, thiết kế sản phẩm, tiếp thị/chào bán sản phẩm, thẩm định rủi ro/tính phí bảo hiểm, dịch vụ sau bán hàng, quản lý/giải quyết khiếu nại… Có thể thấy, các công đoạn này đều chịu sự ảnh hưởng rất lớn của kỹ thuật số, với sự tham gia của đầy đủ các yếu tố nêu trên.

Giai đoạn tìm hiểu thị trường, thiết kế sản phẩm: Big Data, IoT mang lại những phân tích đáng tin cậy, nhanh hơn nhiều so với các phương tiện truyền thống trước đây. Từ đó, các doanh nghiệp bảo hiểm (DNBH) phát triển được những sản phẩm bảo hiểm cá thể hoá cao, sản phẩm bảo hiểm “cắt lớp”, hoặc sản phẩm bảo hiểm chào bán theo mô-đun.

Giai đoạn tiếp thị/chào bán sản phẩm: IoT, mạng xã hội hỗ trợ việc tiếp cận và tương tác với khách hàng nhanh hơn trước đây rất nhiều. Với AI và Big Data, DNBH cung cấp cho đại lý các thông tin để tối ưu hóa sản phẩm/dịch vụ đối với mỗi khách hàng với một khoảng thời gian tối ưu. Áp dụng AI đối với thiết bị di động cho đại lý – phân tích AI, phân tích mô hình hoạt động tối ưu và hỗ trợ đại lý. Công nghệ số giúp việc lập bản chào phí bảo hiểm nhanh, trực tiếp, thủ tục đơn giản hơn, giảm bớt chi phí và thời gian.

Giai đoạn thẩm định rủi ro, tính phí bảo hiểm: Big Data giúp tra xuất dữ liệu về khách hàng tiện lợi, đầy đủ, khiến việc thẩm định, tính phí bảo hiểm diễn ra nhanh hơn. Big Data cũng giúp tránh, ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm hoặc hành vi lựa chọn bất lợi.

Giai đoạn phục vụ sau bán hàng: Các công cụ trực tuyến giúp quản trị hợp đồng bảo hiểm mọi nơi, mọi lúc, rất thuận tiện cho khách hàng. Các dịch vụ 24/7, sử dụng AI trả lời những thắc mắc của khách hàng; công nghệ định vị, địa phương hóa, cá thể hoá chăm sóc khách hàng…

Giai đoạn quản lý, giải quyết khiếu nại: Tương tác kỹ thuật số cho phép cải thiện trải nghiệm của khách hàng trong giai đoạn giải quyết khiếu nại, chi trả quyền lợi nhanh chóng; AI giúp đọc hồ sơ thẩm định nhanh hơn, chính xác hơn con người.

Những ví dụ điển hình trên thực tế

Thực tế cho thấy, cách mạng 4.0 đã có những ảnh hưởng tích cực và mạnh mẽ tới ngành bảo hiểm, giúp thay đổi sản phẩm dịch vụ, tạo thêm kênh phân phối hoàn toàn mới, tạo ra những mô hình kinh doanh bảo hiểm mới, tiết giảm nhân sự của DNBH…

Thay đổi về sản phẩm dịch vụ: Ví dụ như trường hợp Công ty Bảo hiểm Oscar (Mỹ), thành lập năm 2012, bắt đầu bán bảo hiểm năm 2013, với sản phẩm bảo hiểm chủ yếu là kế hoạch bảo vệ sức khoẻ cá nhân và nhóm, với chiến lược tận dụng tối đa các thành tựu công nghệ, thiết kế lại các sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ truyền thống để mang lại những giá trị dịch vụ hoàn toàn mới cho khách hàng như dịch vụ thăm khám bệnh miễn phí từ xa (telemedicine) 24/7 với các bác sỹ trong hệ thống Call Service, sử dụng cả 2 công nghệ Oscar Android hay IOS.

Mọi thông tin (lịch kiểm tra sức khoẻ, hồ sơ y tế…) của các thành viên được lưu giữ trên hệ thống và các thành viên có thể dễ dàng truy cập qua các ứng dụng (app).

Khi thành viên nhập một thông tin về triệu chứng sức khoẻ vào app, danh mục các bác sỹ hoặc cơ sở điều trị được đề xuất sẽ xuất hiện, cùng với danh mục các dịch vụ y tế cần thực hiện và chi phí, có bảng tính rõ ràng chi phí ước tính thành viên phải tự thanh toán. Oscar cung cấp vòng đeo tay/đồng hồ theo dõi tập luyện miễn phí cho các thành viên, dữ liệu từ những thiết bị theo dõi tập luyện này được kết nối với app của Oscar và các thành viên sẽ được thưởng tiền nếu hoàn thành được các chương trình rèn luyện sức khoẻ, mức thưởng có thể lên tới 240 USD/người/1 năm.

Những cải tiến sản phẩm đã giúp Oscar tăng trưởng rất nhanh (năm đầu tiên 2014 có 16.000 thành viên, tới 2015 có 40.000 thành viên và sang 2016 đạt trên 145.000 thành viên).

Công nghệ “mang trên người” (Wearable Technology – là các thiết bị được kết hợp với quần áo và phụ kiện, mà có thể cho phép người mặc thoải mái đeo trên cơ thể của họ, có thể cung cấp tính năng cảm quan (Sensory) và quét (Scanning) như phản hồi sinh học, theo dõi chức năng sinh lý…) như đồng hồ thông minh (Smartwatch), thiết bị theo dõi tập luyện (Fitness Trackers), màn hình hiển thị thông minh (Head-mounted Display – HMD), quần áo thông minh (Smart Clothing), trang sức thông minh (Smart Jewellery)… sẽ còn làm biến đổi rất nhiều các sản phẩm bảo hiểm sức khoẻ, nhân thọ truyền thống hiện nay.

Tạo kênh phân phối mới: Ví dụ như trường hợp Công ty Bảo hiểm Kroodle, (AEGON) của Hà Lan là công ty bảo hiểm đầu tiên trên thế giới bán bảo hiểm qua mạng xã hội, bắt đầu từ năm 2013. Cụ thể, khách hàng có thể tìm và mua bảo hiểm, khiếu nại đòi bồi thường bảo hiểm qua Facebook. Thời gian đầu, Kroogle bán 3 sản phẩm bảo hiểm là Boodle Kroodle (bảo hiểm hộ gia đình), Casa Kroogle (bảo hiểm nhà tư nhân) và Trouble Kroogle (bảo hiểm trách nhiệm).

Sau khi triển khai thành công 3 sản phẩm trên, hiện Kroodle đã bổ sung thêm sản phẩm Collgege Kroodle dành cho sinh viên và Travel Kroodle cho phép người mua bảo hiểm thanh toán phí khi đi du lịch và chấm dứt bảo hiểm khi kết thúc chuyến du lịch, nói cách khác, sản phẩm này có thể “tắt – mở” bảo hiểm bất kỳ khi nào khách hàng có chuyến du lịch.

Với phương châm “dễ làm”, khách hàng có thể tự tính phí bảo hiểm khi sử dụng công cụ tính phí online. Khi khách hàng tham gia bảo hiểm, họ sử dụng tài khoản Facebook để tự động điền các thông tin cá nhân. Hệ thống sau đó sẽ tự động kết nối với các cơ sở dữ liệu khác hiện có để thu thập các dữ liệu bổ sung về người đề nghị bảo hiểm.

Với hình thức tương tác và phân phối hoàn toàn mới này, khách hàng có thể thu xếp mọi thứ qua Facebook từ điện thoại thông minh hoặc từ máy tính mà không cần chữ ký, không phải trả lời các câu hỏi không cần thiết, cũng không phải là cả chồng tài liệu dày cộp…

Từ góc độ marketing, Kroodle còn sử dụng Facebook để thông báo cho bạn của khách hàng khi họ tham gia bảo hiểm hay khiếu nại quyền lợi. Từ góc độ quản trị rủi ro, việc công khai này trên thực tế đã góp phần giảm khiếu nại và ngăn ngừa trục lợi bảo hiểm hiệu quả. Từ góc độ chi phí, hình thức bán hàng này giảm thiểu chi phí bán hàng.

Tạo mô hình bảo hiểm mới: Xuất hiện mô hình bảo hiểm P2P (peer-to-peer Insurance, mô hình bảo hiểm mạng đồng đẳng tương hỗ). Mục đích của bảo hiểm P2P là tiết kiệm tiền thông qua giảm thiểu chi phí quản lý, tăng sự công khai minh bạch, tối ưu hoá hiệu quả. Người được bảo hiểm lập hội (Pool), tự tổ chức, quản lý bảo hiểm của mình.

Mô hình này xuất hiện đầu tiên vào năm 2010 tại Đức, với nhóm nhỏ bạn bè, ban đầu do nhận thấy sự bất hợp lý của việc người được bảo hiểm không được hoàn tiền phí khi không có khiếu nại trong thời gian bảo hiểm, nên muốn tạo ra mô hình kinh doanh bảo hiểm mới nhằm giải quyết vấn đề này, lấy tên là Friendsurance.

Cụ thể, người tham gia bảo hiểm cùng một loại hình bảo hiểm hình thành những nhóm nhỏ, gồm bạn bè hoặc tìm nhóm trên mạng. Một phần phí bảo hiểm của nhóm sẽ được đưa vào Pool hoàn tiền (Cashback Pool). Nếu không có khiếu nại, thành viên của nhóm được hoàn 40% tiền phí vào cuối năm. Khiếu nại nhỏ (tự các nhóm xác định mức) được giải quyết sử dụng tiền từ Cashback Pool, các khiếu nại lớn do các DNBH truyền thống chi trả. Những DNBH này có quan hệ đối tác bảo hiểm với Friendsurance.

Lợi ich của bảo hiểm P2P là hiệu ứng tác động của mạng lưới khích lệ các thành viên không khiếu nại những món tiền nhỏ, người tham gia bảo hiểm tích cực tìm kiếm và mời bạn bè tham gia để tăng quy mô của pool. Hiện tại, Friendsurance đã có trên 100.000 thành viên (khách hàng). Năm 2017, Friendsurance vươn hoạt động sang thị trường Úc, hiện đang bán những sản phẩm cơ bản là bảo hiểm hộ gia đình, bảo hiểm trách nhiệm cá nhân, bảo hiểm ô tô.

Một ví dụ khác là Công ty Lemonade của Mỹ, bắt đầu từ năm 2017 với mô hình bảo hiểm qua mạng, chuyên bảo hiểm đồ đạc hộ gia đình. Khách hàng hoàn thiện các thủ tục mua bảo hiểm thông qua điện thoại thông minh, sử dụng các ứng dụng mạng. Công ty sử dụng AI và chatbot để bán bảo hiểm, giải quyết khiếu nại (không sử dụng đội ngũ đại lý, môi giới, nhân viên bán hàng).

Phí bảo hiểm được thanh toán vào Pool khiếu nại, từ đó một lượng phí cố định (20% phí bảo hiểm) sẽ được dành riêng hàng tháng để chi trả tái bảo hiểm (bảo hiểm cho các khiếu nại vượt quá hạn mức của Pool), phần còn lại được sử dụng để thanh toán khiếu nại. Nếu tổng lượng tiền của Pool lớn hơn chi phí và khiếu nại đã thanh toán, người tham gia sẽ được nhận lại tiền dưới hình thức “hoàn tiền“(Giveback) hàng năm. Dữ liệu Pool được công khai với người tham gia.

Với mô hình kinh doanh này, chi phí quản lý, khai thác được giảm thiểu; khái niệm lợi nhuận bảo hiểm gốc sẽ không còn, mà trở thành phi lợi nhuận (do DNBH đã chia trả lại khách hàng tiền phí Giveback hàng năm, DNBH chỉ hưởng lợi từ hoạt động đầu tư)… Điều này rất có lợi và thu hút được khách hàng.

Hy vọng những ví dụ trên sẽ tạo cảm hứng cho các bạn trẻ say nghề bảo hiểm gợi mở ý tưởng về start-up bảo hiểm như trường hợp của Kroodle hay Friendsurance. Các mạng 4.0 có thể tạo cho bạn cơ hội trở thành “người khổng lồ” trong ngành bảo hiểm chỉ trong thời gian ngắn, sánh ngang với những tập đoàn bảo hiểm có tuổi đời hàng trăm năm, tương tự như việc nhờ công nghệ mà Bill Gates, Mark Zuckerberg… chỉ trong vài năm, số tài sảnkiếm được đã vượt qua tài sản của một tập đoàn tích lũy trong hàng chục năm.

Theo Ông Ngô Trung DũngPhó tổng thư ký Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam (IAV)

Dai-ichi Life Việt Nam đẩy mạnh hợp tác độc quyền với ngân hàng

Mô hình phân phối bảo hiểm qua ngân hàng (bancassurance) sẽ giúp doanh nghiệp phát triển sản phẩm, mở rộng thị trường khắp cả nước.

Đại diện Dai-ichi Life Việt Nam cho biết, với sự phát triển của ngân hàng và bảo hiểm, một mô hình bancassurance thành công không chỉ phụ thuộc vào khung pháp lý thuận lợi mà còn nhờ chiến lược mở rộng sản phẩm dịch vụ nhằm tăng doanh thu mà không cần bổ sung vốn của các ngân hàng thương mại.

Ngoài việc tận dụng mạng lưới rộng lớn của những ngân hàng đối tác thì đội ngũ nhân sự có sẵn, quy trình hoạt động đồng bộ và tích hợp giải pháp công nghệ hiện đại của ngành ngân hàng… cũng là lý do để các hãng bảo hiểm đầu tư cho bancassurance.

“Hợp tác với ngân hàng để bán bảo hiểm được cho là tối ưu khi đó là mối quan hệ hợp tác độc quyền. Bởi cũng như sự phát triển ngành bảo hiểm nhân thọ, phát triển bancassurance cần phải có thời gian để đầu tư lâu dài mới có kết quả, không thể áp dụng chiến lược đánh nhanh, thắng nhanh cho kênh này”, đại diện Dai-ichi Life Việt Nam cho biết.

Tuy nhiên, theo vị này, không phải ngân hàng nào cũng muốn ký kết hợp tác độc quyền dài hạn nên các công ty bảo hiểm phải có nhiều chiến lược hợp tác linh hoạt với đối tác. Trong khi đó, các ngân hàng thương mại khi lựa chọn đối tác cũng có những tiêu chí riêng, phù hợp với định hướng phát triển của đơn vị mình.

dai-ichi-life-viet-nam-dy-manh-hop-tac-doc-quyen-voi-ngan-hang

Ông Trần Đình Quân – Tổng giám đốc Dai-ichi Life Việt Nam (phải) và ông Nguyễn Văn Lê – Tổng giám đốc Ngân hàng SHB bắt tay sau khi ký kết thỏa thuận hợp tác.

Đầu tháng 10, Dai-ichi Life Việt Nam ký thỏa thuận hợp tác độc quyền phân phối tất cả các sản phẩm bảo hiểm nhân thọ và quyền lợi bổ trợ ưu việt trong thời gian 15 năm với ngân hàng SHB.

Theo đó, tất cả khách hàng của SHB sẽ được giới thiệu và tiếp cận những giải pháp trọn gói cả về ngân hàng và bảo hiểm thông qua hệ thống 7.000 nhân viên và gần 500 điểm giao dịch SHB. Khách hàng sẽ được trải nghiệm các lợi ích ưu việt thông qua dịch vụ một cửa (one-stop) thuận tiện.

Bên cạnh những sản phẩm bảo hiểm sẵn có, trong thời gian tới, hai bên sẽ phối hợp để xây dựng các gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu riêng cho từng phân khúc khách hàng của ngân hàng SHB.

Ông Võ Đức Tiến, Phó Chủ tịch Hội đồng Quản trị SHB chia sẻ: “Chúng tôi tin rằng, cam kết ‘Đối tác tin cậy – giải pháp phù hợp” của SHB và ‘Gắn bó dài lâu’ của Dai-ichi Life Việt Nam sẽ sớm được cụ thể hóa bằng các sản phẩm về tài chính, ngân hàng, bảo hiểm với chất lượng và dịch vụ ưu việt cùng đội ngũ tư vấn tận tâm và chuyên nghiệp”.

Dai-ichi Life Việt Nam là thành viên của Tập đoàn Dai-ichi Life, được thành lập vào năm 2007. Sau hơn 10 năm hoạt động tại Việt Nam, công ty phục vụ trên 1,8 triệu khách hàng thông qua đội ngũ hơn 1.100 nhân viên và 70.000 tư vấn tài chính chuyên nghiệp với mạng lưới hơn 250 văn phòng và tổng đại lý tại 63 tỉnh thành trên toàn quốc.

Ngày 30/11, Dai-ichi Life Việt Nam đã được Bộ Tài chính chấp thuận tăng vốn lần 6 để mở rộng đầu tư kênh phân phối, nâng mức vốn điều lệ lên hơn 5.400 tỷ đồng, trở thành một trong những công ty có mức vốn hóa lớn nhất tại thị trường bảo hiểm Việt Nam.

Huệ Chi – vnexpress