Category: Kiến thức bảo hiểm

Đừng vì thu nhập mà làm nghề tư vấn bảo hiểm, hãy vì giá trị nhân văn của cuộc sống

Lời khuyên chân thành dành cho những ai băn khoăn “có nên làm nghề tư vấn viên bảo hiểm hay không?” đó là:” Đừng chỉ vì thu nhập mà làm nghề tư vấn bảo hiểm, hãy vì giá trị nhân văn của cuộc sống”.

Trên thế giới, nghề tư vấn bảo hiểm đã xuất hiện từ rất lâu với hơn 400 năm lịch sử hình thành và phát triển và là một nghề rất quan trọng, có ý nghĩa nhân văn sâu sắc. Tại Việt Nam, tư vấn bảo hiểm đang là một nghề khá mới. Tuy nhiên, với sự bùng nổ của thị trường bảo hiểm nhân thọ nước ta trong những năm qua đã mang đến một vị trí xã hội quan trọng cho nghề này.

Nghề tư vấn viên bảo hiểm còn được mệnh danh là nghề của hàng trăm thứ nghề.

thebank_dungvithunhapmalamnghetuvanbaohiem_hayvigiatrinhanvancuacuocsong5_1507888782

Tư vấn viên bảo hiểm lọt vào top 100 ngành nghề tốt nhất thế giới

“Có nên làm nghề tư vấn bảo hiểm?” là câu hỏi được đặt ra của rất nhiều của những người mới bước vào nghề hoặc đang có ý định đi theo nghề bảo hiểm. Thực ra, không một ngành nghề nào có thể khẳng định là nên hay không nên đi theo. Đối với nghề tư vấn bảo hiểm nhân thọ, điều khiến người ta bị hấp dẫn đầu tiên đó là thu nhập cao.

Các công ty bảo hiểm trả lương theo doanh số bán hàng là chính. Ai tư vấn và bán được nhiều gói bảo hiểm cho khách hàng, ký được nhiều hợp đồng, giá trị hợp đồng càng lớn thì thu nhập càng cao tương ứng.Có những người xuất sắc, bình quân mỗi tháng 25 hợp đồng và mỗi năm khoảng hơn 300 hợp đồng. Doanh thu phí hằng năm mang về cho công ty đạt khoảng 3 – 4 tỷ đồng, tạo thu nhập bình quân tháng ổn định 20-30 triệu đồng/tháng. Hiện nay, nghề tư vấn bảo hiểm được xếp thứ 2 trong top 10 ngành nghề có thu nhập cao nhất Việt Nam.

Tuy nhiên, yếu tố khiến tư vấn viên bảo hiểm tâm huyết và kiên trì trụ lại với nghề không phải thu nhập cao mà phải nói đến đó chính là những giá trị nhân văn nghề này mang lại.

Ý nghĩa nhân văn của nghề tư vấn viên bảo hiểm

Người dân các nước phát triển trên thế giới luôn xem bảo hiểm nhân thọ như một phát kiến văn minh của nhân loại, vì nó giúp thể hiện tinh thần trách nhiệm với bản thân, gia đình và cả xã hội.

Với bản thân, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ giúp tạo ra sự độc lập về tài chính, cho dù có rủi ro xảy ra vẫn có thể tự mình lo cho chính mình mà không phải phụ thuộc, trông chờ đến sự trợ giúp của bất kỳ ai hay cộng đồng xã hội.

thebank_dungvithunhapmalamnghetuvanbaohiemhayvigiatrinhanvancuacuocsong2_1507888700

Bảo hiểm nhân thọ giúp thể hiện tinh thần trách nhiệm với bản thân, gia đình và cả xã hội

Với gia đình, việc tham gia bảo hiểm nhân thọ thể hiện rõ trách nhiệm giữa những người thân trong gia đình trước những rủi ro trong cuộc sống, cũng như việc cam kết hoàn thành các kế hoạch tài chính dài hạn. Nếu có bất cứ rủi ro không may nào trong cuộc sống, gia đình cũng sẽ chủ động ứng phó mà không phải chạy vạy, vay mượn, nhờ cậy vào họ hàng, bạn bè, cũng như cộng đồng xã hội.

Bằng cách đảm bảo sự ổn định và vững chắc tương lai tài chính của gia đình khi tham gia bảo hiểm nhân thọ, trẻ em sẽ không còn phải ra đời kiếm sống sớm vì cha mẹ không may gặp rủi ro qua đời, người già sẽ không còn phải lao động kiếm sống vất vả vì thiếu quỹ dự phòng tài chính khi về hưu, hoặc chẳng may con cái bỏ bê không chăm sóc. Nhờ đó, các nguồn lực xã hội, thay vì dùng để cứu trợ các hoàn cảnh không may, nay sẽ được dùng để tái đầu tư, xây dựng và phát triển đất nước, góp phần tạo nên sự ổn định chung của xã hội.

Bạn có thể tìm hiểu kỹ hơn về vai trò và ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ trong cuộc sống tại đây.

Và chính người tư vấn bảo hiểm chứ không phải ai khác, là người hàng ngày phải vượt qua rất nhiều định kiến xã hội, quan niệm bảo thủ, cái nhìn sai lệch của người dân, để giúp cho họ hiểu được các giá trị tuyệt vời của bảo hiểm nhân thọ. Khi người tư vấn bảo hiểm vượt qua được những lời từ chối của khách hàng, thuyết phục được khách hàng tham gia bảo hiểm nhân thọ, thì cũng là lúc sứ mạng đem lại bình an, hạnh phúc và an toàn tài chính cho chính người khách hàng đó được thực hiện.

thebank_dungvithunhapmalamnghetuvanbaohiemhayvigiatrinhanvancuacuocsong3_1507888701

Tư vấn viên bảo hiểm có sứ mạng đem lại bình an, hạnh phúc và an toàn tài chính cho mọi người

Một người thầy giáo có thể cho con trẻ tri thức, nhưng để con trẻ được đi học thì vẫn cần có học phí. Một người bác sĩ có thể cứu sống tính mạng một con người, nhưng là người bệnh, cho dù có được cứu hay không thì vẫn phải trả viện phí, tiền thuốc men… Một trường học tốt có thể vận động để miễn học phí cho một số trường hợp, nhưng không phải tất cả các chi phí đều được miễn. Một bệnh viện tốt, một bác sĩ tốt có thể miễn viện phí cho một vài bệnh nhân nghèo, nhưng không thể miễn toàn bộ tiền thuốc men. Nhưng một người tư vấn bảo hiểm tốt, có thể giúp được những trường hợp này, ngay từ khi điều đó còn chưa cần, chưa xảy ra. Và nếu điều đó không xảy ra, khách hàng sẽ có được khoản tiền dành dụm của mình để thay đổi cuộc sống như mơ ước.

Những người tư vấn chính là những sứ giả bình an, luôn mang trên đôi vai mình sứ mạng ấy, sứ mạng đem lại “sự thanh thản trong cuộc sống, tương lai cho trẻ thơ, sự an tâm về tài chính, và là bức thông điệp tình yêu thân thương nhất dành cho gia đình” đến với mọi gia đình, đến với cuộc đời.

Hi vọng bài viết này sẽ giúp những người mới bước vào nghề hoặc đang có ý định đi theo nghề bảo hiểm tìm được đáp án câu hỏi:” Có nên làm nghề tư vấn viên bảo hiểm hay không?”. Một lời khuyên chân thành dành cho các bạn đó là: “Đừng chỉ vì thu nhập mà làm nghề tư vấn bảo hiểm, hãy vì giá trị nhân văn của cuộc sống”.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

 

Dai-ichi-life

Vai trò và ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ?

Bảo hiểm nhân thọ là công cụ bảo vệ tài chính cho gia đình: bù đắp các rủi ro tài chính đối với người trụ cột bị rủi ro bất ngờ, duy trì mức sống cho gia đình và chuẩn bị nguồn vốn kinh doanh trong tương lai.

Ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ được thể hiện trên rất nhiều mặt không chỉ đảm bảo tài chính trước những rủi ro bệnh tật, tai nạn, thất nghiệp… giúp gia đình vượt qua khó khăn, mà còn có ý nghĩa tiết kiệm cho tương lai con trẻ, tích lũy cho tuổi già an nhàn.

Một công cụ bảo vệ tài chính cho gia đình: Bảo hiểm nhân thọ cung cấp các quyền lợi bằng tiền để bù đắp các rủi ro tài chính đối với người trụ cột bị tử vong, thương tật, bệnh tật hay tai nạn.

Bảo hiểm nhân thọ - công cụ bảo vệ tài chính gia đình

Bảo hiểm nhân thọ – công cụ bảo vệ tài chính gia đình

Đảm bảo tài chính trong trường hợp rủi ro bất ngờ có thể xảy đến với bản thân: Lúc này, bảo hiểm nhân thọ sẽ lập tức biến thành trụ đỡ vững chắc thay thế khoản thu nhập bị mất đi của người trụ cột. 

Tiếp tục thực hiện các dự định trong tương lai của người không may: Họ ra đi nhưng còn có rất nhiều điều chưa được thực hiện, con cái liệu có được ăn học thành tài? người bạn đời ở lại có thể trang trải các chi phí trong cuộc sống? Các khoản nợ nần kinh doanh của họ giờ có là gánh nặng cho gia đình? v.v… Chúng tôi sẽ là người thay thế cho họ giúp cho gia đình có đủ nguồn tài chính để thực hiện những dự định đó dù cho họ không thể còn ở bên cạnh.

Duy trì mức sống cho gia đình: Người trụ cột ra đi đồng nghĩa với một khoản tài chính hằng tháng cũng không còn, khi người trụ cột còn thì cuộc sống sẽ rất thoải mái về tài chính, nhưng nếu không có họ thì những người ở lại sẽ nhận thấy được những gánh nặng tài chính dồn dập kéo đến như các chi phí sinh hoạt, mua sắm hằng ngày… Chúng tôi sẽ cung cấp tài chính cho gia đình để mức sống mong muốn của khách hàng vẫn được đảm bảo.   

Một công cụ tiết kiệm hiệu quả: Khách hàng chắc chắn sẽ có được số tiền như hoạch định bằng việc ký hợp đồng và thanh toán các khoản phí bảo hiểm đầy đủ trong suốt thời hạn hợp đồng.

Lập quỹ giáo dục dành cho con trẻ. Bạn đã nghĩ đến việc sẽ chuẩn bị tài chính thế nào cho tương lai học vấn của con mình hay chưa? Tương lai học vấn của bé cần bắt đầu ngay từ bây giờ, chi phí cho việc giáo dục ngày càng tăng và chúng ta phải bắt đầu ngay từ bây giờ mới có thể có đủ nguồn tài chính thuận lợi cho tương lai con chúng ta. Đừng để sự chuẩn bị không kịp thời làm hỏng tương lai học tập của con bạn.

Chuẩn bị nguồn vốn kinh doanh trong tương lai: Bạn muốn mình sẽ mở một công việc kinh doanh, làm việc cho riêng bản thân mình, điều đó là rất tốt, nhưng bạn phải bắt đầu tích lũy ngay từ hôm nay, sẽ không có đầu tư nếu không có tiền đề là sự tích lũy và điều đó phải được thực hiện ngay ngày hôm nay.

Chuẩn bị tài chính cho hưu trí an nhàn. Sau khi đã làm việc vất vả gần 40 năm, liệu bạn có muốn mình được những ngày hạnh phúc an nhàn bên con cháu và không còn bất cứ nỗi lo tài chính nào? Không lo lắng điều gì, không phụ thuộc vào ai, chỉ còn lại những tháng ngày nghỉ dưỡng an nhàn mà thôi. Bạn mong muốn điều đó chứ? Vậy thì hãy bắt đầu ngay từ hôm nay và chúng tôi sẽ đem đến cho bạn điều đó.

=> Sản phẩm bảo hiểm tốt nhất là sản phẩm phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của bạn. Hãy đăng ký tư vấn bảo hiểm nhân thọ để chọn được sản phẩm có ý nghĩa và vai trò tốt nhất cho bạn và gia đình.

Theo thị trường tài chính Việt Nam

Dai-ichi-life

Tôi đã không còn điều gì nuối tiếc khi về già bởi tôi có bảo hiểm nhân thọ

Chẳng ai hoàn hảo đến mức không có một điều gì nuối tiếc khi về già. Nhưng tôi lại khác, tôi cảm thấy không còn điều gì nuối tiếc bởi tôi có bảo hiểm nhân thọ.

Cuộc đời là một chặng đường dài. Người hạnh phúc có lẽ là người cảm thấy hài lòng về những gì mình đang có, về những điều mình đã làm được. Khi về già ta chợt nhận ra rằng điều mong muốn nhất là được sống khỏe, sống vui vẻ và hạnh phúc bên con, bên cháu.

Nhìn lại những sự kiện đã diễn ra trong quá khứ mà lòng tôi cảm thấy bồi hồi đến lạ:

Con từ chập chững tập đi tới lớn khôn, trưởng thành

Nuôi con bao năm, trải qua bao nhiêu vất vả, cực nhọc, từ lúc con còn bé xíu đến khi trường thành, kết hôn. Đó quả thực là một chặng đường dài mà khi nhìn lại cha mẹ nào cũng vừa xúc động, vừa tự hào.

Con cái là của trời cho. Nuôi con tuy tốn kém những chẳng có cha mẹ nào lại từ chối món quà trời cho ấy cả. Sinh con ra, cho con ăn học thành người chẳng phải là việc đơn giản gì. Nuôi một đứa con tiêu tốn biết bao nhiều là tiền bạc và công sức của cha mẹ, nào là tiền bỉm, tiền sữa, tiền quần áo, ăn uống, tiền học tập, chi phí y tế, vui chơi … Con càng học lên cao thì các khoản cần chi cho giáo dục cũng ngày càng đắt đỏ. Chi phí nuôi con từ khi sinh ra đến khi trưởng thành kể sao cho hết.

Bây giờ nghĩ lại mà thấy bàng hoàng. Không ngờ ngày xưa mình lại làm được nhiều đến vậy, cố gắng đến vậy vì con. Mình đã bỏ ra biết bao nhiêu công sức, mồ hôi và cả nước mắt để nuôi con trưởng thành. Và trong đó, không thể không kể đến một người bạn đồng hành là bảo hiểm nhân thọ. Nhờ có bảo hiểm mà việc nuôi con cũng bớt khó khăn phần nào.

thebank_viconyeubomevatvathenaochangduoc_1490157577

Vì con yêu bố mẹ vất vả thế nào chẳng được

Tham gia bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp mình tiết kiệm mà còn giúp mình nhận được các khoản bảo tức đều đặn mỗi năm để lo cho con ăn học, cho con bằng bạn bằng bè.

Rồi đến khi con vào đại học, nhờ đã tích lũy với bảo hiểm nhân thọ từ rất lâu trước đó mà những người làm cha, làm mẹ như mình mới không cảm thấy quá áp lực trong việc trang trải chi phí học tập cho con, thậm chí còn  tích lũy được cho con một số tiền để sau này ra trường lập nghiệp.

Nghĩ lại mới thấy, ngày xưa không tham gia bảo hiểm nhân thọ thì mình đã chẳng biết tiết kiệm thế nào, tiết kiệm ra làm sao cho kỷ luật, cho được một số tiền lớn khi cần.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ không chỉ giúp mình nuôi con, dạy con mà còn là rèn luyện cho chính mình thói quen tiết kiệm kỷ luật, đều đặn trong thời gian dài. Điều mà có lẽ nhiều người cố gắng thực hiện cả đời vẫn chưa làm được.

Gia đình trải qua bao lần “hoang mang” về sức khỏe, “điêu đứng” về tài chính

Sức khỏe là tài sản quý giá. Và ai trong chúng ta không ít thì nhiều, cũng có một lần trong đời bị đe dọa sức khỏe bởi vô vàn loại bệnh, vô vàn rủi ro trong cuộc sống.

Không có gia đình nào là hoàn toàn khỏe mạnh. Lúc này hoặc lúc khác, không người này ốm thì người kia cũng ốm. Gia đình tôi cũng đã nhiều lần gặp phải những rủi ro sức khỏe mà điêu đứng về tài chính. Nhưng cũng may là có bảo hiểm nhân thọ. Đó là nguồn dự phòng tốt nhất mỗi khi có sự việc bất ngờ xảy ra.

➤ Nên mua bảo hiểm nhân thọ khi nào

thebank_baohiemnhanthobaovegiadinhtruocmoibiencokhongmay_1490158607

Bảo hiểm nhân thọ bảo vệ gia đình trước mọi biến cố không may

Có bảo hiểm nhân thọ nên các chi phí điều trị nội trú, ngoại trú, điều trị bệnh hiểm nghèo, tai nạn hay thương tật … đều được bảo hiểm chi trả. Không những thế, ngày nay, hầu hết các công ty bảo hiểm đều có hệ thống bảo lãnh viện phí rộng khắp, sẵn sàng phục vụ khách hàng.

Nhờ bảo hiểm nhân thọ mà dù bất kỳ rủi ro nào xảy đến đi chăng nữa cũng chẳng thể làm ảnh hưởng được đến những dự định đã lên kế hoạch trong lương lai của gia đình như xây nhà, mua xe hay cho con du học …

Vui mừng khôn xiết khi hoàn thành những mục tiêu trong đời

Trong cuộc sống, ai cũng có những mục tiêu để hoàn thành. Mỗi người lại tham gia bảo hiểm nhân thọ với những mục đích khác nhau. Người tham gia với mục đích tiết kiệm cho quỹ học vấn của con. Người tham gia với mục đích đầu tư an toàn. Người tham gia để bảo vệ tài chính trước những biến cố không lường trong cuộc sống. Và tôi – người tham gia với mục đích đơn giản là bảo vệ gia đình, chẳng hề đặt mục tiêu tiết kiệm khi về già lại thực sự cảm thấy vỡ òa khi nhận được số tiền đáo hạn.

Đó quả là một món quà thật sự bất ngờ. Cảm giác cả cuộc đời mình vất vả làm việc, cống hiến, dành hết mọi điều tốt nhất cho con mà giờ khi về già lại có một khoản tiền tích cóp với bảo hiểm nhân thọ, có một cái gì đó của riêng mình, được bảo hiểm lo toan, chăm sóc cho tuổi già vì thế mà chẳng cần trông chờ, phụ thuộc vào con cái.

thebank_toidakhongcondieuginuoitieckhivegiaboitoicobaohiemnhantho_1490164699

Tôi đã không còn điều gì nuối tiếc khi về già bởi tôi có bảo hiểm nhân thọ

Tham gia với mục tiêu này, nhưng bảo hiểm nhân thọ lại giúp mình đạt được nhiều mục tiêu khác nữa. Không hề lên kế hoạch cho tuổi già với bảo hiểm nhân thọ nhưng đến giờ mình lại được an nhàn hưởng thụ và thậm chí có cơ hội thực hiện những mục tiêu, mong muốn khác trong đời như đi du lịch. làm từ thiện, tham gia các câu lạc bộ cho người già, các lớp học thiền, yoga …

Cho đến giờ mới thấy, tham gia bảo hiểm nhân thọ chẳng phải là điều gì to tát. Đó chỉ là sự tích cóp những đồng tiền nhỏ lẻ từng ngày. Nhưng trong một thời gian dài thì những đồng tiền nhỏ ấy lại làm nên điều to lớn.

Giờ đây, nhìn lại những gì đã qua, một cuộc đời đã gần đi hết tôi mới cảm thấy trong cuộc sống mọi chuyện an yên là đủ lắm rồi.

Thầm cảm ơn bảo hiểm nhân thọ và quyết định sáng suốt của mình ngày xưa nhiều nhiều lắm!

➤ Cuộc sống là không chờ đợi, khi bạn chần chừ một việc gì đó thì có thể bạn sẽ không còn cơ hội lần sau, nhất là với việc tham gia bảo hiểm nhân thọ, vì thế hãy đăng ký tư vấn sớm nhất để không còn gì nuối tiếc khi về già.

Dai-ichi-life

Các điều khoản loại trừ chi trả trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

Điều khoản loại trừ chi trả trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ là gì?

Điều khoản loại trừ trong Hợp đồng bảo hiểm cho phép doanh nghiệp bảo hiểm từ chối trả tiền bảo hiểm trong những trường hợp đi ngược lại với đạo lý xã hội, nhằm đảm bảo các giá trị nhân văn, bảo vệ các giá trị đạo đức tốt đẹp của con người.

Nói cách khác là doanh nghiệp bảo hiểm không phải thực hiện nghĩa vụ “bảo hiểm” khi chứng minh được khách hàng đã lừa dối mình để thu lợi bất chính từ việc mua bảo hiểm. Điều này nhằm bảo vệ lợi ích của doanh nghiệp bảo hiểm, lợi ích của các khách hàng trung thực đồng thời bảo vệ trật tự của hoạt động kinh doanh bảo hiểm.

Điều khoản loại trừ trách nhiệm bảo hiểm là một trong những điều khoản bắt buộc phải có của hợp đồng bảo hiểm nói chung và hợp đồng bảo hiểm nói riêng đã được pháp điển hoá trong Luật kinh doanh bảo hiểm 2000, việc quy định điều khoản loại trừ xuất phát từ những lý do sau:

  • Bảo vệ các giá trị đạo đức, trật tự xã hội cần được thừa nhận và bảo vệ;
  • Bảo vệ doanh nghiệp khỏi việc mất khả năng thanh toán do những rủi ro gây thiệt hại lớn, trên diện rộng và không có quy luật rõ ràng. Việc bảo vệ doanh nghiệp khỏi trường hợp mất khả năng thanh toán cũng chính là bảo vệ quyền lợi của khách hàng;
  • Đảm bảo sự công bằng giữa mức phí đóng và quyền lợi được nhận đồng thời đảm bảo mức phí hợp lý (không quá cao), giúp nhiều người có thể tham gia bảo hiểm.

Khi có hợp đồng bảo hiểm, hầu hết người tham gia đều không đọc kỹ các điều khoản loại trừ, dẫn tới các trường hợp tranh chấp khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Các doanh nghiệp bảo hiểm hoạt động dưới sự giám sát của luật pháp, và dựa trên hợp đồng bảo hiểm, do đó người tham gia cần đọc kỹ điều khoản để tránh nhầm lẫn.

Các điều khoản loại trừ chi trả trong hợp đồng bảo hiểm nhân thọ

các điều khoản loại trừ chi trả quyền lợi bảo hiểm nhân thọ

Công ty bảo hiểm sẽ không thanh toán bất kỳ quyền lợi nào nếu sự kiện bảo hiểm có liên quan trực tiếp tới các trường hợp sau:

  1. Tự tử hoặc có hành vi tự tử hoặc bất kỳ trường hợp tự ý gây ra tổn thương, cho dù Người Được Bảo Hiểm có bị mất trí hay là không; hoặc:
  2. Các hành vi phạm tội của Người Được Bảo Hiểm, hoặc Bên Mua Bảo Hiểm, hoặc Người Thụ Hưởng; hoặc:
  3. Do Người Được Bảo Hiểm tự ý sử dụng chất kích thích, ma túy, các chất có cồn, chất gây nghiện, chất độc hoặc thuốc không theo chỉ định của Bác sĩ; hoặc:
  4. Do chiến tranh, hoặc hành động nào liên quan đến chiến tranh, dù là được tuyên bố hay không được tuyên bố, tham gia lực lượng vũ trang của bất kỳ nước nào đang có chiến tranh hoặc lực lượng dân phòng; hoặc:
  5. Bạo loạn, Ẩu đả, khởi nghĩa, bạo động dân sự, biểu tình, đình công hay khủng bố; hoặc:
  6. Người Được Bảo Hiểm bị tai nạn trên máy bay, hoặc tham gia trên các phương tiện vận chuyển hàng không, trừ khi Người Được Bảo Hiểm là hành khách có mua vé trên 1 chuyến bay thương mại; hoặc:
  7. Bất kỳ tổn thương nào của Người Được Bảo Hiểm khi vi phạm pháp luật hoặc cố tình cản trở hoặc chống lại việc truy bắt của người thi hành pháp luật, hoặc do hậu quả trực tiếp hoặc gián tiếp của các hành vi chạy xe quá tốc độ hoặc uống rượu bia vượt trên quá mức quy định khi tham gia giao thông theo luật giao thông hiện hành; hoặc:
  8. Tham gia các hoạt động thể thao chuyên nghiệp hoặc có các hoạt động có tính chất nguy hiểm, hoặc:
  9. Các khiếm khuyết hoặc bệnh bẩm sinh, hoặc:
  10. Nổ hoặc phóng xạ từ vũ khí hạt nhân, vũ khí hóa học và nguyên tử, nhiễm độc phóng xạ từ việc cài đặt hạt nhân hoặc nguyên tử, hoặc:
  11. Bệnh Có Sẵn, loại trừ các trường hợp đã khai trên đơn yêu cầu bảo hiểm và được Công ty chấp thuận.

Xem toàn bộ 55 bệnh hiểm nghèo nghiêm trọng được bảo hiểm nhân thọ bảo vệ và chi trả.

>> Xem thêm 88 bệnh hiểm nghèo cao cấp toàn diện được chi trả trong hợp đồng bảo hiểm

Điều khoản loại trừ cũng có thể bao gồm việc từ chối trả tiền bảo hiểm trong những trường hợp có thảm hoạ, có thể gây tổn thất trên diện rộng và làm mất khả năng thanh toán của doanh nghiệp bảo hiểm. Ví dụ, điển hình là trận sóng thần (Tsunami) xảy ra năm 2004 làm vài chục ngàn người bị chết. Mặc dù pháp luật các nước đều có những quy định rất chặt chẽ đối với các doanh nghiệp bảo hiểm về việc lập quỹ dự phòng bồi thường, dự phòng tổn thất lớn (dự phòng đảm bảo cân đối) nhưng các quỹ này chỉ là để bồi thường cho những trường hợp tử vong và thương tật trong điều kiện bình thường của cuộc sống vì phí bảo hiểm được tính dựa trên cơ sở một bảng tỷ lệ rủi ro (tử vong, thương tật…) thông thường.

Trở lại với ví dụ sóng thần Tsunami, giả sử hơn 40% số người chết đó tham gia bảo hiểm tại một doanh nghiệp bảo hiểm và nếu doanh nghiệp bảo hiểm phải chi trả số tiền bảo hiểm cho các trường hợp tử vong này thì rất có thể sẽ đưa đến việc mất khả năng thanh toán do cùng một lúc phải chi trả một khoản tiền quá lớn.

Vì vậy, khi tính phí bảo hiểm theo tỷ lệ rủi ro thông thường doanh nghiệp bảo hiểm cần phải quy định loại trừ trách nhiệm bảo hiểm đối với trường hợp này nhằm đảm bảo an toàn kinh doanh, cũng chính là bảo vệ lợi ích chính đáng của khách hàng. Trên thực tế, một số doanh nghiệp bảo hiểm chấp nhận bảo hiểm cả những thảm hoạ như động đất, núi nửa…

Sở dĩ các doanh nghiệp này thể chấp nhận bảo hiểm với các thảm hoạ là vì họ đã tính phí bảo hiểm cho rủi ro thảm hoạ này mặc dù trên thực tế những rủi ro mang tính thảm hoạ rất khó dự đoán và định lượng.

Như vậy, khi tham gia bảo hiểm nhân thọ bạn cần đọc kỹ các điều khoản để đảm bảo quyền lợi của bản thân khi sự kiện bảo hiểm xảy ra. Ở mỗi công ty, điều khoản loại trừ sẽ khác nhau, do vậy cần phải nhắc lại bạn: Hãy đọc kỹ các điều khoản loại trừ, và nhờ người đại lý tư vấn giải thích rõ!

#suthatbaohiem

dai-ichi-life

Công ty bảo hiểm phá sản, người mua bảo hiểm nhân thọ có bị mất tiền không?

Có rất nhiều người đang băn khoăn về vấn đề công ty bảo hiểm phá sản thì người mua bảo hiểm có bị mất tiền không?

Công ty bảo hiểm nhân thọ phá sản là một trong những lo ngại của người tham gia khi đặt bút kí một hợp đồng bảo hiểm nhân thọ (BHNT) kéo dài trong nhiều năm. Thực tế cho thấy, lo lắng này đã có câu trả lời thỏa đáng.

Năm 2014, tổng doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường ước đạt 52.680 tỷ đồng, tăng 14,2% so với năm 2013. Trong đó, doanh thu phí bảo hiểm phi nhân thọ ước đạt 25.250 tỷ đồng, tăng 10,5%; doanh thu phí BHNT ước đạt 27.430 tỷ đồng, tăng 17,9%.

Xét riêng hoạt động môi giới bảo hiểm, tổng số phí bảo hiểm thu xếp qua môi giới trong năm 2014 ước đạt 5.996 tỷ đồng, tăng 12,9% so với năm 2013; tổng doanh thu hoa hồng môi giới bảo hiểm là 476,6 tỷ đồng, tăng 6,6% so với năm 2013.

Tổng số tiền thực bồi thường và trả tiền bảo hiểm của toàn thị trường năm 2014 ước là 18.552 tỷ đồng, tăng 4,1% so với năm 2013. Trong đó, số tiền của các doanh nghiệp BHNT là 8.199 tỷ đồng, tăng 3,9% so với năm 2013; số tiền của các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ là 10.353 tỷ đồng, tăng 4,2% so với năm 2013.

Công ty bảo hiểm phá sản, người mua bảo hiểm nhân thọ có bị mất tiền không?

Nhiều người lo ngại sự vững mạnh của công ty bảo hiểm nhân thọ

>> Người mua bảo hiểm nhân thọ yên tâm là sẽ không bị mất tiền, mà hợp đồng vẫn tiếp tục có hiệu lực và các quyền lợi vẫn được bảo toàn vì:

Thứ nhất: Doanh nghiệp bảo hiểm phải có đủ khả năng tài chính để đáp ứng cam kết với người tham gia bảo hiểm. Cụ thể doanh nghiệp phải có số vốn điều lệ đã đóng không thấp hơn mức vốn pháp định do Chính phủ quy định và phải duy trì số vốn này trong suốt quá trình hoạt động.

Ngoài ra, doanh nghiệp bảo hiểm phải có nguồn vốn chủ sở hữu tương ứng với quy mô hoạt động để hỗ trợ cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm của mình. Hơn nữa, sau khi thu phí bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm phải trích lập dự phòng nghiệp vụ đầy đủ để đáp ứng khả năng chi trả cho người tham gia bảo hiểm. Thế nên người mua bảo hiểm nhân thọ có thể yên tâm về khả năng tài chính của công ty bảo hiểm.

Thứ hai: Pháp luật quy định rõ danh mục đầu tư vốn và việc đầu tư vốn của doanh nghiệp phải được thực hiện an toàn, hiệu quả và đáp ứng được yêu cầu chi trả thường xuyên cho các cam kết theo hợp đồng bảo hiểm.

Thứ ba: Doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu sự kiểm tra giám sát về nội dung và phạm vi hoạt động bao gồm quy tắc điều khoản, biểu phí bảo hiểm áp dụng, địa bàn triển khai, đối tượng khách hàng. Trường hợp doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, môi giới bảo hiểm muốn thay đổi nội dung, phạm vi hoạt động cũng phải được Bộ Tài chính chấp thuận.

Các công ty bảo hiểm nhân thọ phải hoạt động dựa trên Luật kinh doanh bảo hiểm

Các công ty bảo hiểm nhân thọ phải hoạt động dựa trên Luật kinh doanh bảo hiểm

Thứ tư: Ngay cả khi doanh nghiệp bảo hiểm trích lập đầy đủ dự phòng nghiệp vụ, duy trì mức vốn điều lệ không thấp hơn mức vốn pháp định do Chính phủ quy định, nhưng nguồn vốn chủ sở hữu của doanh nghiệp không tương ứng với quy mô hoạt động theo mức do Chính phủ quy định, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ bị đặt vào trường hợp có nguy cơ mất khả năng thanh toán. Trong trường hợp này, Bộ Tài chính sẽ thu hồi Giấy phép thành lập và hoạt động theo Thông tư số 195/2014/TT-BTC có hiệu lực từ 1/2/2015.

Thứ năm: Ngoài các biện pháp trên, trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm giải thể, phá sản, thì doanh nghiệp bảo hiểm phải chuyển giao toàn bộ các hợp đồng bảo hiểm đã ký cho doanh nghiệp bảo hiểm khác theo thỏa thuận hay theo chỉ định của cơ quan quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm, kèm theo việc chuyển giao hợp đồng bảo hiểm là chuyển giao tài sản, các quyền và nghĩa vụ tài chính.

Thứ sáu: Người quản trị, điều hành của doanh nghiệp bảo hiểm phải có năng lực quản lý, nghiệp vụ chuyên môn về bảo hiểm.

Như vậy, các khách hàng đã, đang và sẽ mua bảo hiểm nhân thọ của các công ty bảo hiểm nhân thọ có thể hoàn toàn yên tâm về những quyền lợi của mình khi tham gia bảo hiểm.

Theo báo tài chính

dai-ichi-life

Nên mua bảo hiểm nhân thọ khi nào?

Một sự thật mà ít người biết là nên mua bảo hiểm nhân thọ khi chưa có nhu cầu và nhất khi còn trẻ, vậy tại sao mua bảo hiểm càng sớm thì chi phí bảo hiểm càng rẻ?

Nhiều người thường nghĩ khi nào có nhu cầu hoặc khi gặp rủi ro thì mới cần mua bảo hiểm nhân thọ. Ví dụ khi mắc bệnh, bị ốm, khi gặp tai nạn hoặc khi đã mắc những bệnh lý nghiêm trọng như ung thư gan, suy thận, suy tim…

Giờ hãy thử tưởng tượng, nếu chẳng may bạn mắc bệnh hiểm nghèo và thử hình dung ra một khoảng thời gian điều trị, chạy chữa không xác định phía trước. Chắc hẳn khi đó bạn sẽ cần một khoản tiền cho các chi phí khám chữa bệnh. Chi phí này có thể là một con số khổng lồ vượt quá số tiền mà bạn tích góp bấy lâu, thậm chí đánh đổi toàn bộ gia sản bạn có được bao gồm nhà cửa, đất đai, sổ tiết kiệm, quỹ khẩn cấp… Tất cả chỉ là con số quá nhỏ so với chi phí điều trị và bạn phải đối diện với sự cạn kiệt tài chính gia đình, khi đó bạn mới nghĩ đến bảo hiểm nhân thọ.

Hay một tai nạn bất ngờ ập đến, các thành viên trong gia đình trải qua những ngày tháng hồi hộp, lo sợ vừa vì người thân hiện vẫn rơi vào tình cảnh hôn mê sâu, các cơ quan quan trọng bị tổn thương nặng nề, phải mổ, bị liệt…vừa lo sợ tài chính không đủ trả viện phí, không đủ để lo cho cuộc sống bệnh nhân, gia đình, con trẻ …

Lúc này bạn mới nghĩ đến việc mua bảo hiểm nhân thọ như là một cứu cánh cho bản thân và gia đình. Nhưng rồi bạn ngỡ ngàng nhận ra rằng không có công ty bảo hiểm nào cung cấp dịch vụ khi sự cố không may đã xảy ra, và vì thế dù có muốn bạn cũng chẳng thể mua bảo hiểm nhân thọ được nữa.

thebank_nenmuabaohiemnhanthokhinao_1484885118

Để giảm chi phí, bạn nên mua bảo hiểm nhân thọ càng sớm càng tốt

Vậy nên mua bảo hiểm nhân thọ khi nào?

Mua bảo hiểm nhân thọ là khi bạn chưa có nhu cầu, là khi bạn còn trẻ, còn khỏe mạnh, để nếu rủi ro xảy ra, hơp đồng bảo hiểm sẽ có tác dụng. Cũng giống như việc bạn phải đội nón bảo hiểm, đến khi bạn gặp tai nạn, đầu bạn đập xuống mặt đường, lúc đó, chiếc nón bảo hiểm đã có sẵn trên đầu mới bảo vệ bạn khỏi chấn thương sọ não.

Khi bạn còn trẻ tuổi, bạn có một lợi thế rất lớn khi tham gia hợp đồng bảo hiểm. Đó là, lợi ích về mức phí bảo hiểm, tỷ lệ hợp đồng cao.

Bạn sẽ được bảo hiểm với cùng một mệnh giá nhưng bạn chỉ phải trả một số tiền ít hơn. Khác với bất kỳ sản phẩm khác, ví dụ như các sản phẩm công nghệ, nếu năm nay bạn không mua, thì năm sau giá sẽ giảm xuống. Bảo hiểm hoàn toàn ngược lại, vì phí bảo hiểm được tính dựa trên giới tính, nhóm nghề nghiệp, điều kiện sức khỏe và độ tuổi tham gia, bạn tham gia càng trễ thì phải trả phí càng cao.

Thebank

Dai-ichi Life

6 Lợi ích về quyền lợi của Bảo Hiểm Nhân Thọ có thể bạn chưa biết

Bài viết này liệt kê 6 lợi ích cũng như các quyền lợi cơ bản của bảo hiểm nhân thọ để bạn hiểu hơn về loại hình bảo hiểm này.

Chú ý: Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có sự khác nhau về cách tính phí; thời gian bảo vệ; điều kiện chi trả; độ tuổi tham gia;… vì vậy, nội dung bài viết này không đại diện cho tất cả các công ty bảo hiểm tại Việt Nam.

Lợi ích bảo hiểm nhân thọ: Quyền lợi tử vong

Quyền lợi này chi trả khi người được bảo hiểm chính của hợp đồng tử vong, nhưng loại trừ chi trả trong 4 trường hợp:

  • HIV/ AIDS.
  • Tự tử trong vòng 24 tháng.
  • Phạm tội hình sự.
  • Tử hình.

Một trong 4 trường hợp này xảy ra, công ty bảo hiểm chỉ trả lại số tiền phí đã đóng, chứ không chi trả quyền lợi bảo hiểm.
Quyền lợi bảo hiểm tử vong có hiệu lực tới khi hợp đồng bảo hiểm đáo hạn (99 tuổi hoặc sớm hơn) hoặc bị mất hiệu lực.

Lợi ích bảo hiểm nhân thọ: Quyền lợi bảo vệ tai nạn

bảo vệ tai nạn bất ngờ
Luôn “sẵn sàng” trước những rủi ro bất ngờ…

Tên chính xác của quyền lợi này là “Bảo hiểm Thương tật & Tử vong do tai nạn“.
Có 3 loại tai nạn được chi trả theo định nghĩa của công ty bảo hiểm:

  • Tai nạn giao thông.
  • Tai nạn sinh hoạt.
  • Tai nạn lao động.

Khi gặp tai nạn, người được bảo hiểm có thể vẫn còn sống (bị thương tật) hoặc tử vong do tai nạn thì quyền lợi này đều chi trả.
Thương tật do tai nạn được đền bù tối đa 100% số tiền bảo hiểm.
Tử vong do tai nạn được đền bù từ 100%, tối đa 200% (tình huống tai nạn dẫn tới tử vong trên các phương tiện công cộng ngoại trừ đi taxi).

Ví dụ: Tôi mua quyền lợi này với số tiền bảo hiểm là 500 triệu. Vậy:

  • Tai nạn dẫn tới thương tật: chi trả tối đa 500 triệu.
  • Tai nạn dẫn tới tử vong: chi trả từ 500 triệu – 1,0 tỷ (mức tối đa).

Lợi ích bảo hiểm nhân thọ: Quyền lợi bảo vệ Bệnh lý nghiêm trọng/ Bệnh hiểm nghèo

bảo vệ bệnh lý nghiêm trọng, bệnh hiểm nghèo
Khách hàng yên tâm nhờ có quyền lợi bảo vệ bệnh lý nghiêm trọng/ bệnh hiểm nghèo

Trong suốt thời gian quyền lợi này có hiệu lực, NĐBH mắc bệnh nằm trong danh sách các bệnh lý nghiêm trọng thì sẽ được chi trả tiền.

Tiền này dùng để chữa bệnh hoặc làm gì khác tuỳ vào quyết định của khách hàng.

Quyền lợi này chỉ mua được nếu khách hàng đủ điều kiện sức khoẻ. Càng trẻ phí bảo hiểm càng rẻ.

Ví dụ: phí bảo hiểm cho quyền lợi bệnh lý nghiêm trọng có số tiền bảo vệ là 300 triệu thì phí bảo hiểm phải đóng chỉ từ 6.500đ/ ngày (tuỳ độ tuổi). Đó là khi còn khỏe mạnh, khi không đủ sức khỏe sẽ không được mua bằng mọi giá.

quyền lợi hỗ trợ nằm viện qua đêm

Lợi ích bảo hiểm nhân thọ: Quyền lợi thẻ bảo hiểm sức khoẻ

Loại thẻ bảo hiểm chăm sóc sức khỏe có thể mua cùng với hợp đồng bảo hiểm chính. Chức năng chính: cung cấp thêm quyền lợi khám, chữa bệnh, phẫu thuật, xe cứu thương… tuỳ từng hạn mức khác nhau.
Một số còn có thêm quyền lợi chi trả thai sản: số tiền từ 10-35 triệu.
Đa số các công ty bảo hiểm nhân thọ tại Việt Nam đều đã có bán thêm loại thẻ này, bạn có thể tham khảo với mức phí khá thấp.

Lợi ích bảo hiểm nhân thọ: Quyền lợi tích luỹ, sinh lời

quỹ hưu trí tuổi già thảnh thơi
Quyền lợi phụ: Tích lũy & sinh lời giúp tuổi già của bạn thảnh thơi và tự do tài chính!

Sau khi đạt ĐIỂM HOÀ VỐN, hợp đồng bảo hiểm bắt đầu sinh lãi và tích luỹ tạo thành 1 khoản hưu trí vượt trội lúc tuổi già. Sở dĩ chỉ nói đây là quyền lợi phụ, vì Bảo hiểm là câu chuyện Bảo vệ, đền bù chứ không phải 1 kênh sinh lời cao.

Trong những năm đầu tiên, công ty bảo hiểm phải chi nhiều khoản chi phí, trong đó có Quỹ rủi ro nên khả năng tích luỹ thấp…

Như vậy, qua bài viết “6 Lợi ích – Quyền lợi của bảo hiểm nhân thọ mà bạn cần biết” tôi đã giúp các bạn hình dung ra tổng quan về những lợi ích, quyền lợi của bạn khi tham gia BHNT. Bạn hãy tự tìm hiểu thật kỹ trước khi quyết định cho một hợp đồng bảo hiểm.

#suthatbaohiem

Các lỗi cơ bản khi mua bảo hiểm nhân thọ

(ĐTCK) Thực tế cho thấy có những trường hợp đáng tiếc khi hiểu không đúng về bảo hiểm nhân thọ cũng như chưa biết cách tham gia bảo hiểm sao cho hợp lý nhất.

Không mua bảo hiểm cho người trụ cột

Một khách hàng nam tử vong do đuối nước trên khúc sông Bứa ở xã Văn Luông, huyện Tân Sơn, tỉnh Phú Thọ. Anh là người trực tiếp bỏ tiền mua bảo hiểm nhân thọ cho vợ con, nhưng lại không mua cho bản thân, người trụ cột (người tạo ra thu nhập chính) trong gia đình.

Một trường hợp khác, người chồng mua bảo hiểm chính cho vợ con, còn bản thân chỉ tham gia sản phẩm bổ sung đính kèm. Sau đó, sự việc không may xảy ra, anh mất trong một vụ tai nạn xe, được chi trả số tiền bảo hiểm hơn 200 triệu đồng. Nếu người trụ cột trong gia đình này tham gia sản phẩm bảo hiểm chính thì cũng với tổng mức phí bảo hiểm đóng trên 20 triệu đồng/năm, rủi ro như thế này sẽ được chi trả từ 2 tỷ đồng trở lên.

Trong các lần tư vấn, trò chuyện trực tiếp với khách hàng, chúng tôi – những tư vấn viên bảo hiểm, đều nỗ lực thuyết phục họ mua bảo hiểm cho người trụ cột trước khi mua cho người thân, vì đó là một trong những nguyên tắc quan trọng khi mua bảo hiểm. Nhưng nhiều người tham gia bảo hiểm chủ yếu là để tiết kiệm, chứ không nghĩ đến rủi ro và ưu tiên mua cho người thân trước. Những người có con nhỏ thì chia sẻ: “Trẻ con hay đau ốm, mua cho nó cái bảo hiểm, vừa tiết kiệm lại đỡ được tiền viện phí”.

Thực tế, cuộc sống là vô thường. Có những người từ bé tới giờ chưa một lần phải uống thuốc, thậm chí hắt hơi, sổ mũi, nhưng sau đó tình cờ phát hiện mắc bệnh nan y. Hay công việc, cuộc sống diễn ra an bình, không cảm thấy bất kỳ nguy hiểm nào, nhưng bỗng dưng tai nạn xảy ra.

Thống kê của ngành giao thông về các vụ tai nạn cho thấy những con số rất khủng khiếp. Vì thế, bản thân đang khỏe mạnh, cuộc sống diễn ra an lành, nhưng không nên chủ quan mình sẽ khỏe mãi, sống tới đầu bạc răng long, ra đi vì tuổi già.

Khi con cái còn nhỏ, đang phải lo học hành và sự nghiệp cho chúng mà người trụ cột bị mất thu nhập do tàn phế, bệnh tật, hoặc tử vong thì cuộc sống gia đình sẽ bị xáo trộn rất lớn. Thậm chí, có những người trước khi nhắm mắt xuôi tay đã tiêu hết toàn bộ gia sản vào việc chữa trị, đẩy người thân vào cảnh túng quẫn.

Bởi thế, bạn là người lao động chính, trụ cột trong gia đình, đồng nghĩa với việc chèo lái con thuyền gia đình, bạn chính là một thuyền trưởng, nắm giữ vận mệnh của các thành viên, có trách nhiệm bảo vệ họ. Nếu cuộc sống của bạn bị đe dọa thì chắc chắn bạn khó có thể thực hiện trách nhiệm này của mình.

Để trách nhiệm vẫn có thể hoàn thành thì giải pháp hữu hiệu là mua bảo hiểm nhân thọ cho người trụ cột chính trong gia đình trước tiên. Mặt khác, bản thân cũng không tạo gánh nặng quá lớn cho con cái trong trường hợp bị tai nạn, bệnh tật.

Hủy hợp đồng giữa chừng

Lời chia sẻ của một chị khách hàng khiến chúng tôi cảm thấy nghẹn lòng. Chị kể, cách đây 10 năm, mẹ chị tham gia hai hợp đồng bảo hiểm nhân thọ, nhưng vì hàng xóm bảo “tham gia bảo hiểm chẳng được gì” nên chủ động hủy hợp đồng. Không may, một năm sau đó, mẹ chị phát hiện bị ung thư.

Căn bệnh tưởng chừng chỉ đến với người khác, ăn uống không đảm bảo hay làm việc trong môi trường độc hại, thì bỗng dưng hiện hữu với gia đình chị, mẹ và ba anh chị em. Chị cứ tiếc rằng, giá như không nghe lời hàng xóm thì gia đình chị đã đỡ khổ…

Có những thứ trên đời dù có rất nhiều tiền cũng không thể mua được, hai trong số đó là sức khỏe và bảo hiểm nhân thọ. Sức khỏe thì không ai biết ngày mai sẽ như thế nào. Bảo hiểm nhân thọ thì chỉ mua được lúc chưa cần (dùng tới), còn khi cần rồi thì không ai có thể mua được.

ảnh 1

 Ảnh internet.

Ngoài hủy ngang hợp đồng vì suy nghĩ sai lầm là hầu như không mang lại giá trị gì, cũng có khách hủy hợp đồng vì lo mất giá. Có khách hàng cho biết, 10 năm trước tham gia bảo hiểm, 10 năm sau thu hoạch được một bài học là tổng lợi tức từ bảo hiểm thấp hơn một tháng thu nhập hiện tại. Bài học này đúng, nhưng đó chỉ là một khía cạnh.

Tham gia bảo hiểm sẽ được bảo hiểm về tài chính khi rủi ro, chứ không nên đặt nặng vấn đề sinh lời. Bảo hiểm nhân thọ không phải là kênh đầu tư sinh lời như nhiều kênh khác. Sinh lời trong bảo hiểm nhân thọ nằm ở chỗ, khi khách hàng không may gặp rủi ro thì doanh nghiệp bảo hiểm sẽ đứng ra chi một khoản tài chính cho gia đình, qua đó ổn định cuộc sống. Thực tế, khoản sinh lời lớn này của bảo hiểm nhân thọ không một ai thích. Chỉ khi bị bắt buộc dùng (tức sự kiện bảo hiểm xảy ra – rủi ro xảy ra) thì mới thấy hết ý nghĩa của bảo hiểm nhân thọ.

Khi hợp đồng đáo hạn mà không có sự kiện bảo hiểm xảy ra thì toàn bộ số tiền đã đóng góp sẽ được hoàn trả cho khách hàng, chưa kể những khoản lãi chia tích lũy. Tất nhiên, giá trị của khoản tiền khi đó sẽ thấp hơn so với trước, nhưng tiền mất giá là xu thế chung, do lạm phát, ai cũng bị ảnh hưởng. Điều quan trọng hơn cả là bản thân vẫn sống khỏe và không ảnh hưởng tới gia đình.

Tham gia bảo hiểm nhân thọ là phải thực hiện xuyên suốt hợp đồng, hủy ngang hợp đồng sẽ bị thiệt thòi, số tiền nhận lại thường ít hơn. Cũng như trồng cây lâu năm, 15 năm mới cho thu hoạch mà 10 năm đã đốn cây thì thiệt thòi là tất yếu.

Tư duy theo cách của người “chưa giàu”

Các chuyên gia bảo hiểm hàng đầu thế giới khuyến nghị nên tư duy theo cách của người giàu khi tham gia bảo hiểm nhân thọ. Người giàu có, thành đạt không hẳn là những người quá xuất sắc so với phần còn lại. Về cơ bản, họ có thói quen sử dụng đồng tiền thông minh, khoa học và đúng đắn hơn người chưa giàu.

Trong tài chính, sự khác biệt lớn nhất giữa thành công và thất bại là cách quản lý tiền bạc, bởi bạn phải là chủ của đồng tiền, chứ không phải để đồng tiền làm chủ mình. Khi chưa trở thành người giàu, hãy luôn cố gắng tạo ra nguồn thu mới, chính đáng và hợp pháp bên cạnh nguồn thu “truyền thống”.

Nhưng quan trọng hơn, trước khi cố gắng gia tăng thu nhập để trở nên giàu có, hãy đảm bảo rằng bạn có thể kiểm soát, điều phối các khoản thu chi. Theo đó, ngay khi có lương, thay vì “vung” mỗi nơi một ít, bạn hãy tính toán kỹ lưỡng và ưu tiên cho những khoản cần thiết, những chi phí tối thiểu hàng tháng, các khoản tiết kiệm, đặc biệt là cho bảo hiểm nhân thọ.

Tại sao phải ưu tiên dự phòng bằng bảo hiểm? Bởi bảo hiểm nhân thọ giúp bạn thắt chặt chi tiêu và biết cách lên kế hoạch tài chính một cách hiệu quả. Bởi một lúc nào đó, khi chẳng may bệnh hiểm nghèo, tai nạn gõ cửa, khoản tiền tiết kiệm mà bạn dành dụm được không đủ để đáp ứng cho những hóa đơn thanh toán từ bệnh viện, thì bạn vẫn có một nơi mang tên bảo hiểm nhân thọ để trông cậy. Bảo hiểm nhân thọ sẽ luôn ở bên người tham gia, chi trả ngay lập tức khi có tai nạn, phát hiện cũng như điều trị bệnh.

Không lo mất tiền nếu công ty bảo hiểm gặp rủi ro, phá sản

Pháp luật quy định, doanh nghiệp bảo hiểm phải có đủ khả năng tài chính để đáp ứng cam kết với người tham gia bảo hiểm. Cụ thể, doanh nghiệp phải có số vốn điều lệ đã đóng không thấp hơn mức vốn pháp định do Chính phủ quy định và duy trì số vốn này trong suốt quá trình hoạt động. Ngoài ra, doanh nghiệp bảo hiểm phải có nguồn vốn chủ sở hữu tương ứng với quy mô hoạt động. Hơn nữa, sau khi thu phí bảo hiểm, doanh nghiệp phải trích lập dự phòng nghiệp vụ đầy đủ để đáp ứng khả năng chi trả cho người tham gia.

Bên cạnh đó, pháp luật quy định rõ danh mục đầu tư vốn và việc đầu tư vốn của doanh nghiệp bảo hiểm phải được thực hiện an toàn, hiệu quả và đáp ứng yêu cầu chi trả thường xuyên cho các cam kết theo hợp đồng bảo hiểm.

Đồng thời, doanh nghiệp bảo hiểm phải chịu sự kiểm tra, giám sát về nội dung và phạm vi hoạt động bao gồm quy tắc, điều khoản, biểu phí bảo hiểm áp dụng, địa bàn triển khai, đối tượng khách hàng. Trường hợp doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, môi giới bảo hiểm muốn thay đổi nội dung, phạm vi hoạt động phải được Bộ Tài chính chấp thuận. Người quản trị, điều hành của doanh nghiệp bảo hiểm phải có năng lực quản lý, nghiệp vụ chuyên môn về bảo hiểm.

Trường hợp doanh nghiệp bảo hiểm giải thể, phá sản thì phải chuyển giao toàn bộ các hợp đồng bảo hiểm đã ký cho doanh nghiệp bảo hiểm khác theo thỏa thuận hay theo chỉ định của cơ quan quản lý nhà nước về kinh doanh bảo hiểm, kèm theo việc chuyển giao hợp đồng bảo hiểm là chuyển giao tài sản, các quyền và nghĩa vụ tài chính.

Theo Lương Minh – Trâm Ngọc
Đặc san Toàn cảnh Bảo hiểm Việt Nam 2017